PRESENTAN UN PROYECTO PARA DECLARAR EMERGENCIA CREDITICIA Y CREAR UN PLAN DE DESENDEUDAMIENTO FAMILIAR
Este proyecto de ley presentado por legisladores del bloque Fuerza por Buenos Aires ingresó en la Legislatura de la Ciudad de Buenos Aires con el objetivo de declarar la emergencia en materia crediticia de las familias porteñas por el plazo de dos años y crear un régimen especial para aliviar situaciones de sobreendeudamiento.
La iniciativa, denominada Régimen Esencial para el Desendeudamiento de las Familias Porteñas (RED-CABA), establece un conjunto de medidas orientadas a reestructurar deudas de consumo, incluyendo auditorías integrales, quitas de intereses y la posibilidad de consolidar obligaciones en un único plan de pagos ajustado a la capacidad económica de cada deudor.
Entre los puntos centrales, el proyecto define como sobreendeudadas a aquellas personas cuyas obligaciones superen el 30% de sus ingresos mensuales y cuyos ingresos no excedan el equivalente a seis salarios mínimos. Estas personas podrán acceder al régimen para regularizar deudas contraídas hasta la promulgación de la ley.
El RED-CABA prevé la creación de un fondo específico que funcionará como fideicomiso para adquirir, auditar y reestructurar las deudas. Este instrumento estará administrado por el Banco Ciudad y contará con financiamiento proveniente del presupuesto porteño, utilidades de la entidad bancaria y otras fuentes, incluyendo convenios con el Estado nacional.
Uno de los ejes del proyecto es la auditoría de las deudas, que permitirá revisar la legalidad de los contratos, detectar tasas consideradas usurarias y eliminar cargos indebidos. A partir de ese proceso se determinará un “capital auditado”, sobre el cual se podrán aplicar quitas y establecer nuevas condiciones de pago.
El régimen también contempla la condonación de intereses punitorios, gastos administrativos y otros cargos accesorios, así como reducciones adicionales cuando se verifique que los créditos fueron otorgados sin cumplir criterios de evaluación de la capacidad de pago o con tasas excesivas.
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En cuanto a la refinanciación, se establece que las cuotas no podrán superar el 30% de los ingresos del deudor, con un período de gracia mínimo de 90 días y una tasa de interés vinculada a la evolución del Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER).
El proyecto apunta además a unificar múltiples deudas en una sola obligación mensual, con el objetivo de simplificar la administración de pagos y evitar la acumulación de mora en distintos créditos simultáneos.
Podrán adherir personas físicas domiciliadas en la Ciudad con deudas de consumo, aunque quedarán excluidos quienes posean más de un inmueble, vehículos de menos de cinco años —salvo que sean herramientas de trabajo— o activos financieros por encima de ciertos límites.
Asimismo, se establecen criterios de prioridad para el acceso al régimen, incluyendo personas mayores de 65 años, personas con discapacidad, mujeres y personas LGBTIQ+ a cargo de hogares monoparentales, trabajadores de la economía popular y residentes de barrios populares.
La autoridad de aplicación será el Ministerio de Hacienda y Finanzas porteño, que tendrá a su cargo la reglamentación, la supervisión del fondo y la elaboración de informes periódicos sobre la implementación del programa.
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En los fundamentos, los autores sostienen que el crecimiento del crédito al consumo, especialmente a través de plataformas digitales y proveedores no bancarios, generó un aumento sostenido del sobreendeudamiento, en particular entre sectores vulnerables. También advierten sobre el incremento de la mora y la proliferación de préstamos con altos costos financieros.
Según se detalla, en la Ciudad de Buenos Aires cerca de 2 millones de personas mantienen algún tipo de financiamiento activo y alrededor del 15,6% se encuentra en situación de mora, con mayores niveles en las comunas del sur.
